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        銀保監會通報中的“資金掮客”,或成“銀行存款遭莫名質押事件”的關鍵突破口

        看天下聽八方金庫君 2021-11-24 10:13

        摘要

        上周末,銀保監會在其官網發布了最新一期的《中國銀保監會新聞發言人答記者問》。該問答對近期引發民眾熱議的“銀行存款遭莫名質押”事件進行了表態。

        上周末,銀保監會在其官網發布了最新一期的《中國銀保監會新聞發言人答記者問》。該問答對近期引發民眾熱議的“銀行存款遭莫名質押”事件進行了表態。 值得一提的是,銀保監會在文中罕見的提到了“資金掮客”一詞。

        以資金為推手的掮客經?,F身于各類金融違法違規案中,往往充當了事件推進器的角色;沒有他們的參與,違法違規事件很難促成。

         

        銀保監會發聲表態:發現違規,嚴肅處罰

         

        10月23日,濟民可信稱其兩家下屬子公司有28億元存款在不知情的情況下,被渤海銀行南京分行質押給了第三方公司作為貸款擔保使用,由于部分貸款出現逾期,作為擔保的質押存款無法取出。渤海銀行則回應稱,濟民可信方對相關業務知情。

        11月15日,科遠智慧發布公告稱,其全資子公司有近3億存款,在不知情的情況下,被浦發銀行南通分行用于第三方公司開具銀行承兌匯票的質押擔保,而第三方公司未能按時償債,導致科遠智慧方有部分到期存款不能贖回。

        11月19日,銀保監會發文對上述輿情進行回復。銀保監會回答記者稱,近期,個別商業銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛,引發社會廣泛關注。銀保監會對此高度重視,已第一時間要求相關銀保監局組成工作組,進駐銀行開展現場調查。目前,調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為,將依法依規嚴肅處罰問責。

        如調查發現涉嫌違法犯罪行為,將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案,案件偵辦工作正在開展。

        銀行承兌匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務,在便利企業支付結算、支持實體經濟發展等方面發揮了積極作用。但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規范、有章不循、內控失效等問題。為有效防范和控制票據業務風險,促進票據市場規范有序發展,人民銀行、銀保監會強化了票據業務監管制度建設,并不斷加大監管執法力度。

        近年來,銀保監會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進合規建設”、市場亂象整治“回頭看”、“內控合規管理建設年”等工作,均將票據業務管理作為工作重點,督促商業銀行強化內控建設,加強員工行為管控,強化銀行承兌匯票業務統一授信管理,堅持貿易背景真實性要求,加強質押存單的真實性、合規性及合理性審核,規范票據交易行為,嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動。

         

        資金掮客或成關鍵人

         

        近些年,金融行業曝光的涉貸違規、虛假資質違規中,多有資金掮客的參與。并且,資金掮客往往是違規事件的關鍵推進環;沒有他們在中間斡旋,違規事件便無法隱秘的進行下去。 近幾年,無論是大型股份行曝光的不良涉貸案件,還是地方農商行虛假攬儲放貸事件,均有銀行外資金掮客的身影。

        資金掮客通過設立空殼公司騙取銀行“正常貸款”,再通過這些“正常貸款”資金幫助一些公司歸還即將到期的不良貸款,同時保證了涉事銀行在不良貸款率方面的考核。并且,這種“拆東墻補西墻”的涉貸違規往往會循環往復的連續運行多年,直到違規放貸資金滾到無以復加時才會爆雷。 虛假攬儲則是一些資金掮客幫助一些銀行員工完成年度、季度等攬儲任務額,銀行方面反向給予一定的利息補償或在放貸方面進行相關照顧。 證券市場上,資金掮客主要從事的是“資質提升”。

         

         

        2015年年初,新三板成分指數和做市指數在短短幾個月內大幅上漲。當時,新三板巨大的財富效應吸引了許多投資者的目光,但500萬的開戶資金門檻阻擋了眾多中小投資者的入市腳步。一些以資產管理為名的資金掮客,通過借款配資幫助中小投資者完成開戶入市,條件是中小投資者需支付數萬元的“借款利息”。 2019年科創板開市時,上述“配資把戲”再次大面積重現江湖。

        科創板對于個人投資者有“20 個交易日資產日均不低于 50 萬元”的硬性要求,資金掮客便以“1000 萬資金 1 日游”的配資手法幫助中小投資者迅速達到入市門檻,“借款利息”同樣為數萬元。 而對于“銀行存款遭莫名質押案件”何時能水落石出,我們不妨參照一下私募大V葉飛的自殺式爆料。 今年5月中旬,知名私募基金經理葉飛在微博上爆料,自己參與了帶有操縱股價性質的“市值管理”行動。

        葉飛的爆料目標是想將未支付“中介報酬”的當事方拉下水,該事件迅速引發輿論震動,但之后便是輿論和監管的靜默期。 時間移至今年9月底,證監會發布消息,在配合公安機關開展聯合行動,一舉將操縱市場案件的主要涉嫌犯罪人員葉某抓捕歸案。

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        責任編輯: 金庫君

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